재테크 - 130. 보험 가입 팁 1탄

보험 가입 팁 1탄

일단 난 보험설계사라는 걸 밝힐게

블라 눈팅하면 보험 관련 질문도 꽤 올라오더라고 거기에 답변해주는 재미로 하고 있어. 어쩌다가 계약도 한 적 있고. 굳이 영업 안 한다고는 안 할게

보험에 이미 가입한 사람이 있을 수도 있고, 새로 가입해야 되는 사람도 있을 거야

보험이 필요한 모든 사람들에게 팁을 좀 알려주려고 해

할 얘기는 정말 많지만 핵심적으로는 ‘가입하지 말아야 할 보험’을 골라줄게.

내용이 좀 길어 미안

1. 사회초년생이 가입하는 종신보험

  변액이든 유니버셜이든 이런 건 상품의 기능적인 면이니까 논외로 하고, 이름 끝에 '종신보험' 이라고 붙는 상품

사회초년생이면 재테크에 관심 생기고 그래서 재무설계를 받아보고 그러지. 재무설계사라 해서 컨설팅 받았는데 알고 봤더니 보험설계사야.

AFPK나 CFP 같은 재무설계 자격증도 없는 자칭 재무설계사

이분들한테 노후자금을 목적으로 종신보험을 권유받을 때가 있을 거야. 나도 이 일 처음 시작 할때 그렇게 종신보험 팔라고 교육 받았었고.

종신보험은 일단 사망에 대비하는 상품인데 추가납입 등을 활용해서 저축으로 활용도 가능하긴 해.

가능하긴 한데 딱 잘라서 말할게. 저축 목적이면 가입하지 마

저축 목적보다 더 심한 건 사회초년생이 종신보험에 건강 관련 특약들 몇 개 추가해서 저축도 되고 보장도 받을 수 있다며 가입하게 되는 첫 보험.

이건 진짜 조심했으면 좋겠어.

특히 고액 납입자, 월급이 200만 원인데 종신보험에 막 60만 원씩 납입하고 있고 이런거 보면 진짜 안타까워.

비과세통장, 확정금리, 복리이자, 중도인출, 추가납입 활용 등 좋아 보이는 말들로 권유하게 되는데

어차피 이거 가입해서 노후에 연금으로 전환하게 될 경우 내가 받을 돈은 해지환급금이야.

보험은 보장을 받으려고 가입해야지 해지하려고 가입하는 건 아니야.

  그니까 잘 모르는 사회초년생들은 이름에 종신보험 붙어있으면 일단 거르는 걸 추천할게.

난 보험 상품으로 저축하는 거에 약간 회의적인 사람이기도 해서 이렇게 단호하게 말하는 거일 수도 있어.

종신보험으로 노후자금 마련이 목적이라면 피보험자를 부모님으로, 계약자 및 수익자를 나로 해서 저해지나 무해지형으로 가입하는 걸 추천할게

2. CI보험

CI보험 혹은 CI종신보험

  중대한 질병(CI:Critical Illness)보험은 종신보험에 CI보장을 결합하여 중대한 질병이나 수술 등 발생 시 치료 자금 용도로 사망보험금의 일부를 선 지급하는 보험 상품이야

두 가지 성격의 보험이 결합되어 있다는 것은 장점일 수도 있지만 단점이 많기도 해

대표적인 단점으로는 보험금 지급 조건이 까다롭다는 점이야. 그리고 비싸.

예를 들어 뇌출혈, 뇌경색 등의 질병이 발병하였더라도 영구적인 신경학적 결손이 나타나지 않으면 CI보험에서 정의하는 중대한 뇌졸중에 해당되지 않기 때문에 CI보험금 지급이 거절돼.

  이런 이유로 CI보험은 약관의 보장내용을 꼼꼼히 살펴보고 가입해야 되는데, 좋다고 그냥 덜컥 가입하는 경우 상대적으로 손해를 볼 가능성이 높아지기 때문에 가입하지 말라는 거지.

실비, 건강보험에 가입한 후에 필요한 경우 CI보장을 추가해서 CI보험을 유지할 수 있도록 경제적인 여유가 된다면 가입을 고려해볼 만도 해.

오래전에 금감원에서 '치명적 질병 보험 가입시 유의사항'이라는 자료를 발표했는데, 찾아서 읽어보면 도움 될 거야.

  내가 한 얘기도 저기서 참고한 내용이고. 하도 민원이 많으니까 '금융감독원'에서 발표한 보도자료인데 내가 말하는 것보다 더 신뢰성 있겠지?

3. 웬만하면 생명보험사는 피하자

  위에서 언급한 것들 다 생명보험사 상품이야.

  보험회사는 손해보험사/생명보험사로 나누어지는데 내가 손해보험사 소속 설계사라서 생명보험사를 까는 것처럼 보여도 이건 어쩔 수 없는 것 같아.

  GA(General Agency)에서도 일해봤는데 건강 관련된 '손해'를 담보로 보험상품을 선택하려면 손해보험사를 선택하는 게 나아.

  그게 아니고 사망이나 오래 살았을 때를 대비하기 위해 보험을 가입한다면 생명보험사가 낫지.

  치아보험이나 치매보험 등 생명사 상품이 더 괜찮을 수도 있는데 주요 질병(암, 뇌혈관, 심장질환) 관련된 보험은 확실히 손해보험사 상품이 더 나아.

보험을 알아볼 때 담보 설계가 어떻게 되든 일단 손해보험사에서 가입을 하면 상대적으로 손해 볼 확률이 더 적다는 거지.

  '무조건' 피해라는 아니고 '웬만하면' 피하라는 거야. 생명사 전속 설계사들 기분 나쁘다면 미안

어떤 보험이든 나쁜 보험은 없어. 일단 가지고 있으면 언젠가는 도움이 되기 마련이야.

 실제로 그 상품으로 혜택을 본 사람들도 있을 거고. 근데 우리가 낼 수 있는 돈은 한정되어 있잖아.

  그 돈으로 더 좋은 선택을 할 수 있는데 그 선택을 못 하는 건 상대적으로 손해를 보게 되는 거라고 생각해. 목적에 안 맞는 보험은 나쁠 수도 있는 거지

다른 설계사들이 이 글을 읽을 수도 있고 혹시 나와 다른 의견을 가지고 있다면 댓글로 얘기해주면 고마울 것 같아.

서로 토론해보면 소비자들에게 더 좋은 인사이트가 전달될 수도 있겠지.

보험 가입하면 거의 자동차 가격만큼 납입하게 될 텐데 제발 대충 가입하지 말고 잘 알아보고 손해 보지 않도록 가입하자.

3줄 요약

1) 종신보험은 SKIP

2) CI보험 SKIP

3) 생명보험사 SKIL

출처 : 블라인드 재테크 게시판